В ОСР назвали причины низкого спроса на страхование самозанятых
При медианном доходе самозанятого в 31 980 рублей минимальные совокупные платежи по добровольному пенсионному страхованию и добровольному страхованию на случай болезни составляют 7 305 рублей в месяц. Это около 23 % медианного дохода самозанятого. В Объединении самозанятых России считают, что именно совокупную нагрузку оценивают плательщики НПД, принимая решение об участии в эксперименте.
Об этом руководитель общественной организации Иван Литвинов заявил 7 октября на дискуссионной сессии о ходе реализации эксперимента по добровольному страхованию самозанятых в рамках Всероссийской недели охраны труда в Сочи, организованной Министерством труда и социальной защиты России. Мнение главы ОСР опубликовало ТАСС.
Эксперимент по добровольному страхованию на случай временной нетрудоспособности действует с 1 января 2026 года. За первый квартал заявления на участие подали 24,9 тыс. человек, из них начали платить взносы только 19,7 тыс. при годовом прогнозе в 684 тыс. человек. По данным Счетной палаты, поступления за январь–июнь составили почти 80 млн рублей – 1,1 % от годового прогноза.
В ОСР выделяют четыре фактора низкого спроса.
Первый — самозанятый оценивает не стоимость отдельного больничного, а всю систему социальной защиты.
Минимальный взнос за страхование на случай временной нетрудоспособности составляет 1 344 рубля в месяц, однако вместе с минимальными платежами по пенсионному страхованию совокупная нагрузка достигает 7 305 рублей, или около 23% медианного дохода самозанятого.
«Самозанятый не живет в мире одного риска. Принимая решение о добровольном страховании, он считает не только 1 344 рубля за больничный, а всю систему соцзащиты: пенсионные взносы, страхование на случай болезни и другие социальные гарантии. При этом страховые платежи уплачиваются из дохода до вычета налогов и операционных расходов», – отметил в выступлении Иван Литвинов.
Второй значимый фактор — часть потенциальных участников не видит дополнительной ценности страховки.
По данным ФНС, около половины плательщиков НПД совмещают самозанятость с работой по трудовому договору. При этом доход от самозанятости составляет у таких плательщиков порядка 29 % совокупного дохода.
Больничный по трудовому договору компенсирует потерю заработной платы, но доход от самозанятости остается незастрахованным. Например, человек получает 30 тыс. рублей по трудовому договору и еще 20 тыс. рублей как плательщик НПД. При болезни пособие покроет только первую часть дохода. Самозанятым системно не объясняют, что добровольное страхование покрывает именно этот разрыв.
Третий фактор — экономические стимулы недостаточно очевидны.
С 1 октября 2026 года цифровые платформы должны предоставлять участвующим в добровольном страховании партнерам преференции не менее 2,9 % от дохода через платформу за предыдущий месяц. При этом конкретный механизм их предоставления законодательство оставляет на усмотрение самих платформ.
«При доходе 50 тысяч рублей платформа может предоставить самозанятому 1 450 рублей, то есть фактически покрыть минимальный взнос за больничный. Но важно, чтобы преференция имела прямую денежную ценность: выражалась в снижении комиссии, бонусе с понятным рублевым эквивалентом или прямой компенсации от платформы. Условный рекламный бонус такого стимула не создаст», — подчеркнул руководитель Объединения самозанятых.
Отдельный вопрос: как именно подтверждать участие в страховании. А также достаточно ли оформить один вид добровольного страхования для получения преференции или нужно заключить договоры по всем видам страхования из предусмотренного списка.
Дополнительный момент — недостаток адресного информирования и сопровождения.
Условия добровольного страхования требуют индивидуального разъяснения. Существующие каналы коммуникации не всегда позволяют ответить на практические вопросы участников.
В ОСР считают, что общественные объединения партнеров-исполнителей могут стать дополнительным связующим звеном между самозанятыми, платформами и государством. Они могут консультировать участников, помогать с подачей заявлений и подтверждением участия, принимать обращения по вопросам преференций и выплат, а также собирать и систематизировать проблемные вопросы.
Правовая основа для участия партнеров-исполнителей в общественных объединениях уже предусмотрена Федеральным законом от 31 июля 2025 года № 289-ФЗ. При этом их полномочия в сфере социальных гарантий и порядок взаимодействия с другими участниками системы пока не определены.
«Низкий охват – это не просто вопрос недостаточной информированности или нежелания получать социальные гарантии. Самозанятый сопоставляет стоимость страхования со своим доходом и смотрит, какие риски реально закрывает программа. Поэтому для роста охвата недостаточно просто рассказывать об эксперименте: нужно сделать участие финансово ощутимым, саму страховую защиту понятной, а взаимодействие с платформами и системой страхования удобным», — резюмировал Иван Литвинов.
Что предлагает Объединение самозанятых
Для повышения охвата программ страхования нужно сохранить добровольный принцип участия и одновременно сделать страхование экономически более привлекательным и понятным для самозанятых:
— снизить стоимость участия за счет государственного субсидирования части страховых взносов и предоставления налоговых вычетов за добровольное страхование;
— расширить страховую защиту, включив в эксперимент страхование по беременности и родам, а также усилить информирование о том, что ВНиМ дополняет страхование по трудовому договору и защищает доход от самозанятости;
— конкретизировать платформенные преференции на законодательном уровне: закрепить формы с прямой денежной ценностью – снижение комиссии, бонусы с понятным рублевым эквивалентом или прямую компенсацию части расходов на страхование; установить правила предоставления и прекращения преференций;
— дать правовое определение общественных объединений партнеров-исполнителей: предусмотреть возможность их создания при каждой цифровой платформе, закрепить права и обязанности – информирование и консультирование самозанятых, сбор обращений, мониторинг преференций и участие в совершенствовании программ страхования и определении их видов. Одновременно создать механизм взаимодействия таких объединений с платформами, органами власти, страховщиками и НПФ.
Фото: Росконгресс